Część I: przedsądowy etap unieważnienia kredytu - najczęstsze pytania

Nie. Skorzystanie z prawa do sądu jest konstytucyjnie zagwarantowanym uprawnieniem każdego obywatela. Sam fakt złożenia pozwu nie może skutkować negatywnymi konsekwencjami ze strony banku.

Przede wszystkim warto skonsultować się z prawnikiem. To on pomoże przygotować dokumentację oraz określić strategię procesową. Kluczowe będą dokumenty, takie jak umowa kredytowa, regulamin, korespondencja z bankiem i wszelkie zaświadczenia dotyczące spłaty kredytu. Twoje osobiste zeznania będą jedynie uzupełnieniem dokumentów.

Termin przedawnienia roszczeń majątkowych (np. o zapłatę) liczony jest dopiero od momentu, gdy konsument uzyska wiedzę o nieprawidłowościach w umowie. W przypadku żądania ustalenia jedynie nieważności umowy (bez żądania zapłaty) Twoje roszczenia nie ulega przedawnieniu.

To bardzo delikatna kwestia i wymaga bezpośredniej konsultacji z prawnikiem. W niektórych przypadkach można ubiegać się o zabezpieczenie roszczenia i zawieszenie obowiązku spłaty na czas trwania procesu.

Opłata sądowa w przypadku pozwu przeciwko bankowi wynosi obecnie 1000 zł. Dodatkowo, jeśli ustanawiasz pełnomocnika (adwokata lub radcę prawnego), konieczne będzie także uiszczenie opłaty skarbowej za pełnomocnictwo w wysokości 17 zł.

Podstawą jest umowa kredytowa wraz z regulaminem. W kolejnym etapie niezbędne będzie także uzyskanie z banku odpowiednich zaświadczeń – m.in. o historii spłat – co pozwoli na precyzyjne oszacowanie roszczeń.