Kradzież pieniędzy z konta
Spis treści:
- Kradzież pieniędzy z konta bankowego — jak się bronić i odzyskać środki?
- Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze lub anulować wyłudzony kredyt
- Jak przebiega kradzież pieniędzy z konta przez internet?
- Inne przykłady oszustw
- Kto odpowiada za kradzież pieniędzy z konta?
- Przepisy i obowiązki banków w zakresie zabezpieczania pieniędzy na koncie
- Rekomendacje komisji nadzoru finansowego (KNF)
- Procedury bezpieczeństwa
- Podsumowanie
Kradzież pieniędzy z konta bankowego — jak się bronić i odzyskać środki?
W dzisiejszych czasach kradzież pieniędzy z konta bankowego przez Internet stała się smutną codziennością. Z roku na rok rośnie liczba osób poszkodowanych przez cyberprzestępców, a banki często niesłusznie odmawiają zwrotu utraconych środków. Jakie kroki podjąć w przypadku kradzieży pieniędzy z konta? Do kogo zwrócić się o pomoc i jak odzyskać pieniądze? Oto nasze wskazówki.
Sprawdź, czy możesz odzyskać pieniądze lub anulować wyłudzony kredyt
Oferujemy bezpłatną analizę Twojej sprawy, abyś mógł dowiedzieć się, jakie masz możliwości odzyskania utraconych środków lub unieważnienia wyłudzonego kredytu.
Jak przebiega kradzież pieniędzy z konta przez Internet?
Polska jest jednym z liderów w zakresie płatności elektronicznych. Coraz chętniej robimy zakupy online, korzystamy z serwisów aukcyjnych, płacimy za usługi cyfrowe. Niestety, nasza świadomość zagrożeń związanych z cyberprzestępczością nadal jest niska, co sprawia, że jesteśmy też liderem pod względem liczby cyberprzestępstw.
Internetowi oszuści często podszywają się pod znane firmy lub instytucje, aby wyłudzić dane z kart płatniczych lub dostęp do rachunków bankowych. Phishing, czyli metoda oszustwa polegająca na wyłudzaniu informacji, może przybierać różne formy. Poniżej przedstawiamy najczęściej spotykane metody kradzieży pieniędzy z konta.
Oszustwa na OLX i WhatsApp
Oszustwo polega na tym, że złodziej, podszywając się pod kupującego, próbuje uzyskać dane karty kredytowej lub logowania do bankowości internetowej. Proponuje przeprowadzenie transakcji przez OLX, co ma wzbudzić zaufanie ofiary. Następnie przesyła fałszywy link do płatności, który kradnie dane ofiary.
Złodzieje często korzystają z komunikatora internetowego WhatsApp, aby rozpocząć rozmowę ze sprzedającym. Informują o chęci zakupu wystawionego produktu i proponują przeprowadzenie transakcji za pośrednictwem OLX. Ma to na celu wzbudzenie zaufania u ofiary i zminimalizowanie jej ewentualnych obaw.
Jeżeli ofiara wyrazi zgodę na sprzedaż, przestępca wysyła jej link do fałszywej strony płatności. W rzeczywistości strona ta służy do kradzieży danych z karty lub danych do logowania do konta bankowego.
Fałszywe wiadomości SMS
Od dłuższego czasu pojawiają się również wiadomości, w których oszuści podszywają się pod instytucje państwowe. Takie SMS-y mogą dotyczyć odbycia kwarantanny z powodu COVID-19 lub alertu RCB. W tych wiadomościach również są linki kierujące na niebezpieczne strony.
Fałszywy pracownik banku
Cyberprzestępca informuje potencjalną ofiarę, że doszło do ataku hakerów na serwery banku lub podejrzanych, nieautoryzowanych transakcji, i że pieniądze na rachunku są zagrożone. Aby je zabezpieczyć, należy zainstalować w komputerze lub telefonie specjalną aplikację (zazwyczaj AnyDesk lub QuickSupport). Następnie złodziej instruuje o konieczności zalogowania się do konta internetowego i przeprowadzenia czynności zabezpieczających.
W ten sposób (z pomocą aplikacji) złodziej wchodzi w posiadanie loginów i haseł do kont bankowych, bo widzi wszystko, co dzieje się na ekranie urządzenia ofiary. Gdy tak się stanie, następuje kradzież pieniędzy z konta bankowego przez Internet. Cyberprzestępca nie musi ruszać się z mieszkania – szybko przelewa pieniądze ofiary na swoje własne, zazwyczaj zagraniczne konta.
Inne przykłady oszustw
Oszustwo na fakturę
Przestępcy przechwytują faktury przesyłane drogą elektroniczną, zmieniając numer konta bankowego na swoje własne. Ofiara, nieświadoma zmiany, dokonuje płatności na konto oszusta.
Przejęcie konta e-mail
Złodzieje przejmują kontrolę nad kontem email ofiary i wykorzystują je do resetowania haseł w bankowości internetowej lub innych usługach finansowych, uzyskując w ten sposób dostęp do konta bankowego.
Kto odpowiada za kradzież pieniędzy z konta?
Ofiary mają prawo domagać się zwrotu skradzionych środków od banku. Zgodnie z prawem bankowym, to bank jest odpowiedzialny za bezpieczeństwo pieniędzy na rachunku bankowym i powinien zwrócić środki w przypadku nieautoryzowanych transakcji.
Przepisy i obowiązki banków w zakresie zabezpieczania pieniędzy na koncie
Kodeks cywilny
Art. 725
„Przez umowę rachunku bankowego bank zobowiązuje się wobec posiadacza rachunku do przechowywania jego środków pieniężnych oraz do dokonywania na jego zlecenie rozliczeń pieniężnych.”
Banki są zobowiązane do przechowywania środków pieniężnych swoich klientów oraz do wykonywania zleceń rozliczeniowych zgodnie z umową rachunku bankowego.
Prawo bankowe
Art. 50
„Bank dokłada szczególnej staranności w zakresie zapewnienia bezpieczeństwa przechowywanych środków pieniężnych.”
Art. 54
„Bank zobowiązany jest niezwłocznie zwrócić posiadaczowi rachunku środki pieniężne w razie stwierdzenia, że zostały one bezprawnie przejęte.”
Ustawa o usługach płatniczych
Art. 46
„Dostawca usług płatniczych, który wykonał nieautoryzowaną transakcję płatniczą, jest zobowiązany niezwłocznie zwrócić płatnikowi kwotę tej transakcji.”
Dyrektywa PSD2 (Payment Services Directive 2)
Motyw 71
„Dostawca usług płatniczych powinien niezwłocznie zwrócić płatnikowi środki, jeżeli doszło do nieautoryzowanej transakcji, a następnie może ocenić zasadność tego zwrotu.”
Rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego (KNF)
Komisja Nadzoru Finansowego regularnie wydaje rekomendacje dotyczące bezpieczeństwa transakcji elektronicznych, w tym zaleceń dotyczących stosowania dwuetapowej weryfikacji tożsamości użytkowników oraz monitorowania transakcji pod kątem podejrzanej aktywności.
Procedury bezpieczeństwa
Dwuetapowa weryfikacja (2FA): Dodatkowy krok uwierzytelnienia przy logowaniu do bankowości internetowej.
Monitorowanie transakcji: Automatyczne systemy wykrywające i blokujące podejrzane transakcje.
Szyfrowanie danych: Zapewnienie, że dane przekazywane pomiędzy klientem a bankiem są zaszyfrowane.
Edukacja klientów: Informowanie klientów o zagrożeniach związanych z cyberprzestępczością i promowanie bezpiecznych praktyk w bankowości internetowej.
Podsumowanie
Banki w Polsce są zobowiązane do dokonywania wszelkich starań, aby zabezpieczyć środki swoich klientów, a w przypadku kradzieży pieniędzy są zobowiązane do niezwłocznego zwrotu utraconych środków. Klienci, którzy padli ofiarą oszustwa, mają prawo domagać się zwrotu skradzionych pieniędzy oraz mogą dochodzić swoich praw na drodze sądowej, jeżeli bank nie wywiąże się z tych obowiązków.
Bank ma obowiązek zwrócić niezwłocznie skradzione środki pieniężne na rachunek bankowy. Banki jednak tego nie robią, więc konieczne jest złożenie pozwu do sądu przeciwko bankowi. Jest to bardzo skuteczna droga dochodzenia swoich praw. Sądy stają po stronie poszkodowanych konsumentów i zasądzają zwrot pieniędzy od banku. Wymaga to oczywiście trochę czasu oraz pomocy doświadczonego.