WIBOR przez lata był podstawą oprocentowania większości kredytów hipotecznych w Polsce. Dla wielu kredytobiorców stał się jednak symbolem nieprzejrzystości i finansowego obciążenia. W ostatnich miesiącach coraz częściej pojawia się pojęcie anulowanie WIBOR z umowy kredytowej – coraz więcej sądów zaczyna badać, czy mechanizm ustalania WIBOR rzeczywiście był zgodny z prawem i czy konsumenci byli właściwie informowani o ryzykach z nim związanych. Są już pierwsze wyroki podważające wskaźnik WIBOR.
Jeśli spłacasz kredyt oparty o zmienne oprocentowanie, istnieje duża szansa, że Twoja umowa zawiera zapisy, które można zakwestionować. Nasza kancelaria pomaga kredytobiorcom w analizie umów i dochodzeniu usunięcia WIBOR z umowy kredytowej – czyli faktycznej likwidacji zmiennego oprocentowania, które zwiększało raty w sposób nieprzewidywalny i nieuczciwy.
Czym jest WIBOR i dlaczego budzi wątpliwości prawne?
W bardzo uproszczonym skrócenie nie oddalającym kompletnej definicji tego słowa można powiedzieć, że: WIBOR (Warsaw Interbank Offered Rate) to stawka / wskaźnik dla depozytów złotowych na polskim rynku międzybankowym udzielanych m.in. na następujące terminy:
- 1 miesiąc (WIBOR 1M),
- 3 miesiące (WIBOR 3M),
- 6 miesięcy (WIBOR 6M).
Ustalenie stawki referencyjnej następuje w trakcie tzw. fixingu przez tzw. banki panelowe zgodnie z Regulaminem fixingu stawek referencyjnych WIBOR i WIBID. Organizatorem tzw. fixingu było Stowarzyszenie Rynków Finansowych ACI Polska, a obecnie administratorem jest GPW Benchmark S.A.
W zdecydowanej większości umów kredytu nie znajdziesz powyższych informacji.
Banki nie informowały kredytobiorców o powyższych informacjach, w tym przede wszystkim, że tzw. banki panelowe mają realny wpływ wysokość WIBOR, a jak wiadomo im wyższa wartość WIBOR, tym wyższe zyski banków.
Nierównowaga kontraktowa, brak transparentności, przerzucenie ryzyka związanego z WIBOR na kredytobiorców, konflikt interesów i niezrozumiały mechanizm naliczania odsetek sprawiły, że WIBOR może być traktowany jako nieuczciwe postanowienie umowne.
Jakie skutki może mieć usunięcie WIBOR z umowy kredytowej?
Jeśli sąd uzna, że zapisy o WIBOR są nieuczciwe, może orzec ich likwidację. W praktyce oznacza to:
- spłatę kredytu bez oprocentowania lub wyłącznie według stałej marży banku,
- znaczne obniżenie rat,
- zwrot nadpłat wynikających z oprocentowania,
- a w niektórych przypadkach nawet unieważnienie umowy kredytowej w całości.
Każde z powyższych rozwiązań jest korzystne dla kredytobiorcy, a w szczególności dla osób, które zawarły umowy kredytowe w ostatnich latach, gdy WIBOR był wyjątkowo niestabilny i mocno windował wysokość rat.
Jak wygląda proces usunięcia WIBOR z umowy kredytowej?
- Bezpłatna analiza umowy – oceniamy, czy klauzule dotyczące WIBOR-u są zgodne z prawem i czy można je zakwestionować.
- Przygotowanie opinii prawnej – wskazujemy możliwe roszczenia i potencjalne skutki finansowe.
- Negocjacje z bankiem lub pozew sądowy – reprezentujemy Cię w całym procesie, aż do uzyskania prawomocnego wyroku.
- Rozliczenie z bankiem – po wygranej sprawie pomagamy w rozliczeniu nadpłat i dopilnowaniu formalności.
Dzięki wsparciu kancelarii, cały proces o likwidację WIBOR z umowy kredytowej przebiega sprawnie, bez ryzyka błędów i z pełnym zabezpieczeniem Twoich interesów.
Likwidacja WIBOR a kredyt hipoteczny – dlaczego warto działać teraz?
W sprawach dotyczących usunięcia WIBOR z kredytu hipotecznego, czas działa na korzyść banków – im dłużej czekasz, tym więcej możesz tracić. Orzecznictwo sądów i stanowisko TSUE pokazują jednak wyraźnie: kredytobiorcy mają prawo dochodzić swoich roszczeń. Nasza kancelaria prowadzi takie sprawy kompleksowo – od pierwszej analizy po pełną reprezentację procesową.
Nie czekaj, aż Twoje raty znów wzrosną. Skontaktuj się z nami i dowiedz się, czy w Twoim przypadku jest szansa na likwidację WIBORU z kredytu.
FAQ – najczęstsze pytania o usunięcie WIBOR z umowy kredytowej
Czy mogę usunąć WIBOR z mojej umowy kredytowej?
Tak. Jeśli umowa zawiera klauzule oparte na WIBOR, które są niejasne lub niezgodne z prawem, możesz wystąpić o ich unieważnienie. W praktyce oznacza to, że kredyt może być oprocentowany wyłącznie marżą banku, co obniża wysokość rat.
Czy usunięcie WIBOR oznacza unieważnienie całej umowy kredytu hipotecznego?
W zależności od sprawy (korzyści ekonomicznych) można wystąpić z żądaniem unieważnienia umowy lub samego usunięcia WIBOR. W przypadku usunięcia WIBOR-u kredyt funkcjonuje dalej, ale oprocentowanie jest liczone wyłącznie według stałej marży banku – bez zmiennego wskaźnika.
Ile trwa proces usunięcia WIBOR z kredytu?
To zależy od sądu i stopnia skomplikowania sprawy. Zazwyczaj postępowanie w sprawie likwidacji WIBOR z umowy kredytowej trwa od kilku miesięcy do około półtora roku. W niektórych przypadkach możliwe są wcześniejsze rozstrzygnięcia.
Czy po usunięciu WIBOR z kredytu mogę odzyskać nadpłacone pieniądze?
Tak. Jeżeli sąd stwierdzi, że WIBOR został stosowany bezprawnie, możesz ubiegać się o zwrot nadpłat wynikających z zawyżonego oprocentowania. Kancelaria pomaga obliczyć wartość roszczenia i prowadzi cały proces odzyskiwania środków od banku.
Czy kancelaria oferuje bezpłatną analizę mojej umowy kredytowej?
Tak. Pierwszy etap współpracy to bezpłatna analiza umowy, w której prawnicy oceniają, czy istnieją podstawy do usunięcia WIBOR z umowy. Otrzymujesz jasną opinię, wyliczenia potencjalnych korzyści oraz plan dalszego działania. Cały proces jest bez zobowiązań i poufny.
Czy sprawa WIBOR dotyczy również nowych kredytów hipotecznych?
Tak. Wiele nowych kredytów nadal zawiera zapisy oparte na WIBOR, mimo że wskaźnik ma zostać zastąpiony przez nowy system referencyjny. Jeżeli Twoja umowa jest oparta na WIBOR i nie przedstawiono Ci rzetelnej informacji o ryzykach, zgłoś się do nas.